Crédito pessoal vs Crédito empresarial: qual é mais indicado?

A decisão entre contratar um crédito pessoal ou um crédito empresarial pode ser determinante para o sucesso financeiro, tanto de indivíduos quanto de empresas. 

Apesar de parecerem semelhantes, esses dois tipos de crédito têm finalidades, condições e benefícios diferentes. Entender as características de cada um é essencial para fazer a melhor escolha e garantir saúde financeira no longo prazo.

Neste artigo, vamos explicar detalhadamente o que é crédito pessoal, o que é crédito empresarial, as principais diferenças entre eles, além de destacar vantagens, desvantagens e indicar a melhor opção para micro e pequenas empresas (MPEs).

O que é um crédito pessoal?

O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo oferecida a pessoas físicas. Nesse tipo de operação, o cliente solicita uma quantia financeira e se compromete a devolvê-la em parcelas, acrescidas de juros. Ele pode ser utilizado para qualquer finalidade, como quitar dívidas, realizar uma viagem, pagar estudos ou investir em projetos pessoais.

Uma característica importante do crédito pessoal é que, geralmente, ele não exige a comprovação do destino do dinheiro. Ou seja, o banco ou instituição financeira libera o valor diretamente na conta do solicitante, que pode utilizá-lo como preferir.

Além disso, o crédito pessoal pode ser oferecido de forma pré-aprovada — especialmente para clientes com bom relacionamento com o banco — ou após análise de crédito, que avalia a capacidade de pagamento e o histórico financeiro do solicitante.

E o crédito empresarial?

Já o crédito empresarial é destinado a pessoas jurídicas, ou seja, empresas de todos os portes. O objetivo dessa linha de crédito é impulsionar o crescimento dos negócios, financiar operações, expandir a capacidade produtiva, adquirir equipamentos ou capital de giro, entre outras finalidades corporativas.

Ao solicitar crédito empresarial, é comum que as instituições financeiras solicitem informações sobre o faturamento da empresa, histórico de crédito, balanço patrimonial e projeções financeiras. Em alguns casos, a destinação dos recursos precisa ser detalhada e comprovada.

Outra particularidade é que, por se tratar de crédito para negócios, as condições — como prazos, taxas de juros e limites de crédito — podem ser mais flexíveis e vantajosas do que no crédito pessoal, especialmente para empresas com boa saúde financeira e projetos bem estruturados.

Afinal, qual a diferença entre crédito pessoal e crédito empresarial?

A principal diferença entre crédito pessoal e crédito empresarial está no público-alvo: enquanto o primeiro é voltado para pessoas físicas, o segundo atende exclusivamente empresas.

Além disso, eles se diferenciam em:

• Finalidade: o crédito pessoal é mais flexível e pode ser usado para qualquer propósito. Já o crédito empresarial é direcionado para objetivos ligados ao negócio.
  
  
• Análise de crédito: no crédito pessoal, o foco é o histórico do indivíduo. No empresarial, considera-se também a saúde financeira da empresa.
  
  
• Condições de pagamento: o crédito empresarial pode oferecer prazos mais longos e taxas mais atrativas, conforme o porte e o perfil da empresa.
  
  
• Garantias exigidas: em operações empresariais, pode ser solicitado um maior nível de garantias, como bens da empresa ou faturamento futuro.
  
  

Esses fatores tornam a escolha entre uma modalidade e outra algo que deve ser avaliado com atenção, considerando o perfil de quem está solicitando o crédito e a finalidade dos recursos.

Vantagens e desvantagens entre crédito pessoal e empresarial

O crédito pessoal tem a vantagem da facilidade de acesso e contratação, além de ser flexível quanto ao uso do dinheiro. No entanto, as taxas de juros podem ser elevadas, especialmente para indivíduos com histórico de crédito comprometido. 

A falta de exigência de garantias também é um ponto positivo, mas isso pode resultar em juros mais altos para compensar o risco maior assumido pela instituição financeira ou na contratação de outros produtos financeiros como seguros, títulos de capitalização, a fim de obter condições diferenciadas. 

Por outro lado, o crédito empresarial oferece condições de pagamento mais favoráveis, especialmente para empresas com um bom histórico financeiro e que podem oferecer garantias. As taxas de juros são geralmente mais baixas, e os prazos de pagamento podem ser mais longos. 

No entanto, a contratação pode ser mais complexa, exigindo um planejamento financeiro detalhado e a apresentação de garantias. Além disso, a aprovação do crédito pode depender de uma análise minuciosa da saúde financeira da empresa.

Recorrer ao crédito pessoal para atender às necessidades de uma empresa não é uma boa prática. A separação entre as contas pessoais e empresariais é fundamental para o sucesso financeiro de uma organização. Utilizar crédito pessoal para fins empresariais pode levar a um descontrole financeiro e a problemas na gestão das finanças do negócio. 

Além disso, os juros do crédito pessoal são inviáveis quando comparados aos do crédito empresarial, tornando essa opção menos vantajosa e mais cara a longo prazo.

Quando o crédito empresarial é mais indicado?

O crédito empresarial é mais indicado quando a necessidade de recursos está diretamente ligada ao negócio. Isso inclui momentos como:

• Expansão da empresa (abertura de filiais, novos mercados);
  
  
• Investimentos em tecnologia ou aquisição de máquinas;
  
  
• Necessidade de capital de giro para equilibrar o fluxo de caixa;
  
  
• Reformas e melhorias na infraestrutura;
  
  
• Lançamento de novos produtos ou serviços.
  
  

Optar pelo crédito empresarial também evita a mistura das finanças pessoais com as da empresa, uma prática que pode gerar desorganização financeira e comprometer o crescimento do negócio.

Para MPEs (micro e pequenas empresas), o crédito empresarial é uma alternativa estratégica para impulsionar o desenvolvimento de maneira sustentável, desde que seja contratado com planejamento e responsabilidade.

Crédito BDMG: a melhor solução para MPEs

O BDMG oferece uma variedade de soluções de crédito voltadas para micro e pequenas empresas (MPEs). 

Com condições atrativas, o BDMG busca fomentar o crescimento dos negócios mineiros, proporcionando acesso a recursos financeiros com taxas competitivas e prazos adequados às necessidades das empresas. E tudo isso sem a necessidade de contrapartidas ou aquisição de outros produtos financeiros. 

As linhas de crédito oferecidas pelo BDMG incluem opções para capital de giro, investimentos em infraestrutura e expansão, entre outras. As MPEs podem contar com o apoio do BDMG para fortalecer suas operações, aumentar sua competitividade e aproveitar oportunidades de crescimento. 

Para simular as opções de crédito disponíveis, os interessados podem acessar o simulador de crédito no BDMG Digital e verificar as condições que melhor se adequam às suas necessidades​.