Quais as diferenças do crédito com taxa pré e pós fixada?

Ao escolher uma modalidade de crédito, uma das decisões mais importantes a se tomar é entre a taxa pré e pós-fixada. Ambas têm suas particularidades e podem impactar diretamente suas finanças. Vamos explorar essas diferenças e entender como cada uma pode influenciar seu contrato.

O que são taxas prefixadas e pós-fixadas?

As taxas prefixadas são estabelecidas previamente à contratação, oferecendo uma vantagem clara: previsibilidade. O valor das parcelas é conhecido desde o início, proporcionando segurança financeira ao cliente ao longo do contrato.

Por outro lado, as taxas pós-fixadas não oferecem essa estabilidade. Elas estão vinculadas a índices econômicos como o IPCA, o IGP-M ou a taxa SELIC, o que significa que podem ser ajustadas conforme as flutuações do mercado. 

Dessa forma, essa modalidade oferece um potencial de variabilidade no valor das parcelas, podendo aumentar ou diminuir o valor pago mensalmente de acordo com o cenário econômico.

Ao entender a distinção entre taxa prefixada e pós-fixada, você estará melhor equipado para tomar decisões financeiras mais informadas e alinhadas com suas necessidades. Vamos explorar mais sobre cada tipo de taxa e como elas podem impactar suas finanças.

Qual é a diferença entre taxa prefixada e pós-fixada no caso de financiamentos?

Entender a distinção entre taxa prefixada e pós-fixada é essencial ao solicitar o seu crédito, especialmente diante do impacto das oscilações econômicas. 

As taxas prefixadas oferecem uma previsibilidade financeira, com valores estabelecidos previamente em contrato. Essa modalidade proporciona estabilidade nas parcelas do financiamento, sem depender das flutuações econômicas. 

Por outro lado, a inflação desempenha um papel central na definição da taxa pós-fixada, refletindo nos custos do crédito conforme a valorização ou desvalorização da moeda.

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor) e o IGPM (Índice Geral de Preços de Mercado) são referências fundamentais para mensurar a inflação no país, influenciando diretamente as taxas pós-fixadas.

Enquanto o IPCA foca nos produtos e serviços consumidos pela população, o IGPM abrange os preços da cadeia produtiva, fornecendo uma visão abrangente das variações econômicas.

Outro índice utilizado em financiamentos, como o BDMG Pronampe, é a própria taxa básica de juros da economia, SELIC. 

Neste caso, é importante entender a sua tendência de movimentação para que não seja surpreendido por cenários menos favoráveis, quando o Banco Central determina a sua elevação e consequentemente os valores das parcelas podem ser ajustados para valores acima do verificado inicialmente. 

Como escolher entre taxa prefixada e pós-fixada?

Na hora de decidir entre taxa prefixada e pós-fixada, é fundamental considerar suas prioridades financeiras e o cenário econômico atual. A taxa prefixada oferece estabilidade e previsibilidade nas parcelas do financiamento, sendo ideal para quem busca segurança. 

Por outro lado, a taxa pós-fixada está sujeita às oscilações da inflação e do cenário econômico, oferecendo maior flexibilidade para quem está disposto a correr riscos.

Para tomar a melhor decisão, é essencial analisar as perspectivas econômicas do país e as projeções de inflação. Além disso, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras, levando em consideração tanto as taxas nominais quanto as taxas efetivas. 

Essa análise cuidadosa permitirá escolher a opção mais adequada ao seu perfil e evitar surpresas desagradáveis no futuro.

A compreensão das taxas efetivas (CET) também é crucial, pois elas representam o valor efetivo acordado na contratação do crédito. Seja para investimentos ou capital de giro, conhecer a taxa efetiva ajuda a selecionar a linha de crédito mais vantajosa, considerando seu impacto direto nas parcelas e nas condições financeiras gerais. 

Certifique-se de entender como essa taxa é calculada e como ela influenciará no custo total do seu crédito, garantindo uma escolha segura e consciente.

Como entender o cálculo da parcela do seu crédito com uma taxa prefixada?

Para calcular o valor da parcela com base em uma taxa prefixada, é necessário entender que, ao contrário de outros produtos, não há correção do valor das parcelas ao longo do tempo. A taxa de juros é estabelecida no momento da contratação, resultado de uma negociação entre cliente e instituição financeira.

O cálculo da parcela do seu financiamento é relativamente simples, envolvendo o valor do crédito, o número de parcelas e a taxa de juros acordada. Esta parcela, embora possa sofrer pequenas alterações na taxa inicial devido a despesas adicionais, como o IOF e tarifas, permanece constante ao longo do período do contrato.

Portanto, o valor das parcelas permanece inalterado, garantindo previsibilidade e estabilidade financeira para o cliente.

É importante ressaltar que as taxas prefixadas podem variar de uma instituição para outra, portanto, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes bancos antes de tomar uma decisão de contratação do seu crédito. 

Essa análise cuidadosa garantirá que você escolha a opção mais vantajosa e adequada às suas necessidades financeiras. Além disso, é fundamental atentar para o CET - Custo Efetivo Total da operação que está contratando.

Como calcular a parcela do seu crédito com a taxa pós-fixada?

Antes de optar por um crédito com taxa pós-fixada, é crucial reservar um tempo para fazer os cálculos necessários. Você precisa ficar atento ao índice de inflação atual e à sua estimativa futura, já que esses fatores influenciarão diretamente o valor das parcelas.

Vamos considerar um exemplo prático: suponha que você tenha solicitado um crédito de R$100.000,00 para potencializar o capital de giro, e o IPCA atual é de 0,4%. Isso significa que, neste mês, a correção seria de R$400,00 sobre o valor do crédito.

No entanto, é importante destacar que essa variação pode resultar em parcelas mais altas ou mais baixas, dependendo do comportamento da inflação. Por exemplo, se o IPCA atual for de apenas 0,1%, a correção sobre o valor de R$100.000,00 será de apenas R$100,00.

Portanto, ao considerar um crédito com taxa pós-fixada, é essencial acompanhar de perto os índices de inflação e entender como eles podem impactar suas finanças no curto e no longo prazo. Essa análise cuidadosa ajudará você a tomar decisões financeiras mais seguras e adequadas às suas necessidades.

Vantagens da taxa de juro pós-fixada

Ao considerar um investimento atrelado à inflação, é crucial pesquisar previamente e compreender o contexto econômico do país. Para ajudá-lo a entender os benefícios deste tipo de taxa em financiamentos, listamos algumas vantagens abaixo.

Parcelas iniciais com valores menores

Optar pela taxa de juros pós-fixada pode resultar em parcelas iniciais menores em comparação com a taxa prefixada. Essa vantagem é especialmente útil se você precisar de um período maior para se organizar financeiramente nos primeiros meses de pagamento.

Taxas de juros mais baixas

Devido à sua natureza de oscilação diante das variações do mercado, é comum encontrar taxas de juros mais baixas em financiamentos com taxa pós-fixada, em comparação com os créditos com taxa prefixada.

Parcelas com valores menores ao longo do contrato

Em cenários de inflação estável ou declinante, as parcelas do crédito pós-fixado podem permanecer menores do que as da taxa prefixada durante toda a vigência do contrato. 

Esse cenário pode representar efetivamente uma oportunidade de ganhos ao longo do tempo, com uma potencial redução no valor das parcelas e no custo total ao final da operação.

No BDMG, o cliente pode optar por operações com taxas pré e pós fixadas e o grande diferencial é que ao realizar uma simulação de crédito no BDMG Digital, a ferramenta fará uma busca inicial pela melhor condição disponível no momento. 

Conclusão

Diante das nuances entre as taxas pré e pós-fixadas, é fundamental compreender suas diferenças para tomar decisões financeiras mais assertivas. Enquanto a taxa pré-fixada oferece estabilidade e previsibilidade nas parcelas do financiamento, a taxa pós-fixada proporciona flexibilidade diante das oscilações do mercado. 

Ao entender esses aspectos, você estará melhor preparado para escolher a opção mais adequada às suas necessidades e objetivos financeiros. Explore as diferentes linhas de crédito disponíveis para MPEs e tome decisões informadas para impulsionar o crescimento do seu negócio.