Financiamento de máquinas e equipamentos para MPEs: um guia fundamental

Investir em equipamentos modernos e novas tecnologias pode ser exatamente o que sua empresa precisa para alcançar um crescimento sustentável. No entanto, nem sempre o capital necessário para essa transformação está prontamente acessível ou disponível no caixa da empresa.

Nesse cenário, com o financiamento de equipamentos é possível investir em máquinas, ferramentas e tecnologia essenciais para aprimorar a produtividade e a qualidade dos produtos ou serviços oferecidos. 

Essa modalidade de crédito oferece condições flexíveis de pagamento, adaptando-se às necessidades financeiras da empresa, e pode ser um impulsionador crucial para o crescimento das MPEs.

Descubra neste artigo como o financiamento de equipamentos pode beneficiar o seu negócio e conheça o BDMG Pronampe - Investimento, uma oportunidade única de acesso a crédito para capital de giro, ajustado para impulsionar o crescimento do seu negócio.

O que é o financiamento de equipamentos

O financiamento de equipamentos é uma modalidade de crédito PJ voltada para empresas que desejam adquirir bens de capital, como máquinas industriais, equipamentos agrícolas, computadores, veículos utilitários, entre outros itens essenciais para a operação e crescimento do negócio.

Diferente de outras formas de crédito, esse tipo de financiamento costuma ter taxas mais atrativas e prazos maiores, já que está ligado à aquisição de ativos com valor duradouro. Em muitos casos, o próprio bem financiado pode ser usado como garantia do empréstimo.

Vale destacar que, além das linhas tradicionais para financiamento de equipamentos, sua empresa também pode contar com crédito para capital de giro como uma alternativa para impulsionar a modernização. 

O grande diferencial dessa modalidade está na menor burocracia e na maior flexibilidade de uso, já que não é necessário comprovar a destinação do recurso obtido.

Por que investir em máquinas e equipamentos pode alavancar sua MPE

Modernizar a infraestrutura produtiva da empresa não é apenas uma questão estética ou de comodidade, tratando-se de uma estratégia essencial para aumentar a eficiência operacional e atender melhor às demandas do mercado. Veja alguns benefícios concretos:

• Aumento da produtividade: equipamentos novos são mais rápidos, precisos e exigem menos manutenção;
  
• Redução de custos a médio e longo prazo: máquinas modernas consomem menos energia e insumos;
  
• Melhoria da qualidade do produto ou serviço: o que impacta diretamente na satisfação do cliente;
  
• Mais competitividade: empresas atualizadas se destacam em processos licitatórios e parcerias comerciais;
  
• Acesso a novos mercados: com equipamentos adequados, é possível diversificar produtos ou atender a maiores volumes de produção.

Quando faz sentido buscar financiamento para aquisição de equipamentos

O financiamento pode ser uma ferramenta poderosa, mas seu uso deve ser sempre estratégico.

Ele se torna especialmente vantajoso quando a empresa precisa ampliar sua capacidade produtiva para atender a uma demanda crescente, ou quando os equipamentos atuais já não atendem às necessidades, seja por obsolescência, seja pelos custos elevados e frequentes de manutenção.

Para que o investimento seja realmente eficaz, é essencial que ele ofereça um retorno claro e mensurável, seja por meio de aumento na receita ou pela redução de custos operacionais.

No entanto, até que esses benefícios se concretizem, é fundamental ter um planejamento financeiro sólido, garantindo que as parcelas sejam pagas sem comprometer o fluxo de caixa da empresa.

Quais tipos de equipamentos são ideais para aquisição através de financiamento

Praticamente qualquer equipamento que impulsione as operações da MPE pode ser adquirido por meio de financiamento. Essa modalidade de crédito não apenas viabiliza a expansão da cadeia produtiva, mas também permite agregar qualidade, modernização e redução de custos, impulsionando o faturamento

Mesmo que a empresa já possua equipamentos em funcionamento, a aquisição de dispositivos modernos é benéfica para a redução dos custos e manutenção da competitividade no mercado. 

Máquinas novas tendem a ser mais eficientes, gerando economia no uso de energia e das próprias matérias primas envolvidas no processo produtivo. Além disso, os custos com manutenções preventivas e mesmo corretivas podem ser reduzidos em comparação a equipamentos mais antigos.

Por fim, o financiamento permite a aquisição de equipamentos de alto valor com pagamentos parcelados de forma alinhada ao fluxo de caixa da empresa, viabilizando investimentos contínuos. Essa abordagem não só preserva a saúde financeira do negócio, como também reforça sua sustentabilidade e competitividade no mercado a longo prazo.

Como funciona o processo de financiamento: etapas e requisitos

O processo de financiamento costuma seguir algumas etapas padrão. Entender cada uma delas é fundamental para se preparar corretamente:

1. Planejamento: levantamento do equipamento necessário e simulação do retorno sobre o investimento.
   
2. Pesquisa de fornecedores: escolha de máquinas ou equipamentos com nota fiscal e registro de origem.
   
3. Solicitação do financiamento: envio da proposta ao banco ou instituição financeira.
   
4. Análise de crédito: avaliação da saúde financeira da empresa e eventual exigência de garantias.
   
5. Aprovação e liberação do crédito: assinatura do contrato e repasse dos recursos (direto ao fornecedor ou à empresa, conforme o caso).
   
6. Pagamento em parcelas: conforme prazo e condições acordadas.
   
   

Os requisitos variam conforme a instituição, mas geralmente incluem, CNPJ ativo e regular, certidões negativas de débito, demonstrações financeiras atualizadas e um plano atualizado de investimento.