Capital de Giro para micro e pequenas empresas: como conseguir crédito para investir no seu negócio

O capital de giro para empresas é um dos pilares mais importantes para o crescimento saudável e eficiente das atividades. Esse recurso não apenas traz tranquilidade para os gestores, como também impede que o negócio suspenda sua operação por problemas financeiros.

Por isso, é fundamental investir em um bom gerenciamento do montante, e entender como aumentá-lo para ter ainda mais segurança na atuação. Confira dicas para potencializar o crédito do seu negócio, e saiba como realizar a gestão do seu capital de giro.

O que é capital de giro?

Capital de giro é o valor financeiro que a empresa precisa para manter suas operações diárias funcionando de maneira adequada por determinado período. Trata-se do montante necessário para pagar despesas básicas, como compra de estoque, pagamento de salários e contas, além de cobrir outros custos operacionais. 

Em termos simples, é o dinheiro disponível que a empresa utiliza para se sustentar e continuar funcionando enquanto espera receber dinheiro das vendas. Esse valor varia conforme as demandas e despesas do negócio, mas deve ser suficiente para sustentar as operações do negócio mesmo sem a entrada de ativos.

Desse modo, mantém a companhia em equilíbrio e previne a inadimplência, reduzindo as chances de comprometer a imagem da marca com fornecedores e parceiros.

Como fazer a gestão do capital de giro?

Para fazer a gestão do capital de giro para empresas é essencial ter um planejamento eficiente e administrar as entradas de dinheiro com atenção. Gestores iniciantes podem ter dúvidas sobre as principais etapas para realizar esse monitoramento financeiro. 

Nesse caso, vale a pena conhecer algumas recomendações básicas para iniciar esse processo de forma bem-sucedida. Veja abaixo:

1. Identifique os gastos da empresa

Para realizar a gestão do capital de giro para empresas de maneira eficiente, é importante identificar os gastos do negócio. Esse montante indicará o valor necessário para manter as atividades funcionando e conquistar um crescimento saudável.

Além disso, ao identificar as despesas, será possível verificar os custos que podem ser reduzidos ou mesmo cortados, visando otimizar a produção e aumentar o capital reserva.

2. Tenha registros diários

Para montar um valor de giro e conseguir cobrir eventuais emergências, é fundamental ter registros diários relacionados às movimentações. Os responsáveis devem entender a situação do negócio, se existem despesas para cobrir ou se houve alguma mudança na cobertura mensal, por exemplo.

Sem esse monitoramento detalhado, é mais fácil perder o controle das contas e não possuir montante suficiente para superar os obstáculos. Assim, é recomendado acompanhar de perto os registros e indicadores financeiros, para incrementar a reserva quando necessário.

3. Mantenha as contas em dia

A gestão do capital de giro para empresas também depende de estar com o máximo de pendências em dia, para evitar acumular despesas abertas. Por isso, vale se atentar aos prazos de pagamento e buscar alternativas como a antecipação de recebíveis, por exemplo.

Ainda, vale negociar com os fornecedores e parceiros, para obter descontos em quitações à vista ou aumentos de prazos. Com os clientes, ajuste a possibilidade de receber também em uma parcela única, para conseguir pagar todas as contas a tempo.

Dicas para manter um capital de giro satisfatório

Um capital de giro para empresas satisfatório deve não apenas cobrir as despesas, mas trazer segurança para o negócio. Nesse caso, existem algumas dicas que contribuem para a criação de uma reserva eficiente. Confira as principais recomendações:

Tenha um bom processo de cobranças

Um dos principais motivos que prejudicam o capital de giro para empresas são clientes inadimplentes, que reduzem a entrada de ativos. Por isso, invista em um bom processo de cobranças, com etapas que diminuam as chances da falta de pagamento.

Tenha um sistema de gestão, trace prazos sólidos e realize diversos contatos com os clientes para lembrá-los do pagamento. Dessa forma, as compras serão pagas no tempo correto, evitando que o negócio fique sem faturamento e não consiga quitar suas próprias despesas.

Não tenha estoque parado

O ideal é que o estoque do empreendimento tenha uma maior rotatividade, com saídas equilibradas e sem produtos parados. Caso contrário, pode trazer prejuízos para o negócio, que adquire as mercadorias do fornecedor, mas não consegue repassá-las.

A dica é negociar com os fornecedores para reposições mais rápidas, com menos itens, garantindo que eles sejam vendidos rapidamente e geram capital circulando.

Se necessário, faça um empréstimo

Muitos gestores podem enxergar as linhas de crédito de maneira negativa, mas vale a pena considerar um empréstimo para manter satisfatório o capital de giro para as empresas. Diversas instituições visam o crescimento do negócio, e disponibilizam crédito empresarial para repor valores de reserva e quitar despesas em meses de menor entrada de ativos.

Além disso, também é uma alternativa para investir no empreendimento e expandir as atividades, conquistando mais vendas e ampliando o faturamento. Assim, se necessário, considere um empréstimo com um banco confiável, para evitar a inadimplência e comprometer a empresa.

Diferença entre fluxo de caixa e capital de giro

O fluxo de caixa é o registro completo de todas as transações financeiras, enquanto o capital de giro para empresas é o montante que se refere aos recursos necessários para manter as atividades. 

Nesse caso, a reserva do negócio faz parte do fluxo de caixa, sendo um conceito mais amplo que engloba esse e outros valores. Na prática, trata-se da movimentação de entrada e saída de dinheiro em uma empresa durante um determinado período.

Assim, ele registra todas as transações, incluindo receitas, despesas, investimentos e financiamentos. O fluxo de caixa é importante para entender a liquidez da empresa e sua capacidade de honrar compromissos financeiros.

Enquanto isso, o capital de giro é uma parte específica das entradas que concentra o valor necessário para manter o negócio aberto. Assim, trata-se de conceitos relacionados, e o gestor só poderá identificar o montante necessário de reserva se possuir um fluxo de caixa organizado.

Como obter e ampliar o capital de giro

Para ampliar o capital de giro para empresas, é essencial reduzir as saídas e aumentar as entradas de dinheiro. Dessa forma, o negócio não apenas terá uma reserva satisfatória para cobrir seus custos operacionais, mas também poderá aumentar o valor disponível.

Assim, procure eliminar os gastos desnecessários, otimizar as negociações com fornecedores e, se necessário, procurar um financiamento externo.

Empresas confiáveis como o Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG) visam incentivar o crescimento de empreendimentos, e trazem alternativas acessíveis para manter as atividades do negócio e ter uma gestão saudável.

Por isso, considere ofertas que auxiliem não apenas na manutenção da operação, mas na expansão da sua marca. O BDMG tem linhas de crédito ideais para sua micro e pequena empresa para ampliar seu capital de giro. Conheça as condições.