Melhores linhas de crédito para micro e pequenas empresas no Brasil

Para micro e pequenas empresas (MPEs), o acesso ao crédito pode ser a diferença entre crescer de forma sustentável ou enfrentar dificuldades financeiras. 

Para investir no seu negócio, é essencial conhecer as melhores linhas de crédito para empresas disponíveis. O mercado financeiro oferece várias oportunidades atraentes para quem busca recursos adicionais e deseja impulsionar o crescimento do seu negócio.

Existem diversas modalidades de contratação com condições, taxas e prazos variados, permitindo que os empreendedores negociem com mais flexibilidade. Antes de escolher um serviço financeiro, é importante conhecer as principais opções e benefícios para o seu negócio.

Aqui, separamos as melhores linhas de crédito empresarial e explicamos como elas funcionam. Confira!

O que são linhas de crédito para empresas?

Linhas de crédito para empresas são modalidades de financiamento oferecidas por instituições financeiras com o objetivo de apoiar atividades empresariais. Elas funcionam como um recurso adicional que o empreendedor pode utilizar para alavancar o negócio, cobrir despesas operacionais ou investir em melhorias.

Diferente do crédito pessoal, essas linhas são voltadas exclusivamente para empresas com CNPJ ativo e, em muitos casos, exigem tempo mínimo de abertura,, faturamento mínimo comprovado e garantias.

É importante destacar que as pessoas jurídicas também passam pelo processo de análise de perfil e  crédito. Esta análise, em muitos casos, é composta pela análise da situação da “empresa” e também dos “sócios” no negócio, podendo ainda incluir neste processo os cônjuges e parceiros. 

Quais os principais tipos de linhas de crédito para empresas

Antes de escolher a linha de crédito ideal, é importante conhecer os tipos disponíveis no mercado. As modalidades variam de acordo com a finalidade do recurso, o prazo de pagamento, as taxas de juros e a exigência de garantias. Veja os principais:

• Capital de giro: voltado para manutenção das operações, como pagamento de salários, fornecedores e despesas fixas.
  
  
• Crédito para investimento: usado na aquisição de máquinas, reforma de instalações ou expansão de atividades.
  
  
• Antecipação de recebíveis: modalidade em que a empresa antecipa valores a receber de vendas no cartão ou duplicatas.
  
  
• Leasing (arrendamento mercantil): alternativa para aquisição de equipamentos sem necessidade de compra imediata.
  
  

Cada tipo atende a um momento ou necessidade diferente da empresa. Por isso, é fundamental ter clareza sobre o destino do recurso antes de realizar a contratação.

Quais são as principais linhas de crédito para empresas

Agora que você conhece os tipos, vamos destacar as quatro melhores linhas de crédito disponíveis atualmente para MPEs no Brasil, considerando taxas acessíveis, facilidade de acesso e incentivos governamentais.

1. Crédito produtivo orientado

Essa linha de crédito é oferecida por bancos públicos e instituições como o Sebrae, em parceria com cooperativas e agências de fomento. O diferencial está na orientação técnica que acompanha o crédito: o empreendedor recebe suporte na aplicação do recurso, planejamento e gestão financeira.

É uma excelente opção para empresas que precisam reorganizar o negócio. Além das taxas competitivas, a capacitação agregada contribui para o uso mais eficiente do crédito.

Crédito empresarial, para investimentos e capital de giro

O crédito para capital de giro representa a modalidade mais flexível porque não exige a comprovação do uso dos recursos obtidos. 

Diversos bancos oferecem linhas voltadas para capital de giro e investimentos. Instituições como o BDMG possuem produtos específicos para MPEs, com condições que variam conforme o perfil do cliente.

A empresa pode financiar suas atividades operacionais diárias, recompor estoques, pagar fornecedores, realizar pequenas reformas e ampliações e até adquirir máquinas, equipamentos ou qualquer outro bem. O acesso a esta modalidade costuma ser bastante prático, com o crédito na conta corrente da empresa sendo realizado rapidamente. 

Algumas vantagens também incluem prazos estendidos, possibilidade de carência e contratação 100% digital. Esse tipo de crédito é indicado para empresas que desejam manter o fluxo de caixa saudável ou ampliar suas operações.

Crédito especial para inovação e projetos sustentáveis

O crédito para inovação é destinado a empresas que buscam desenvolver novos produtos, serviços, processos ou tecnologias. Esse tipo de crédito pode ser utilizado para financiar desde a pesquisa e desenvolvimento (P&D) até a implementação e comercialização das inovações. 

O objetivo desta modalidade de crédito é proporcionar recursos para criação e aprimoramento de produtos e serviços, aumentando a competitividade das micro e pequenas empresas. 

Em geral possuem taxas de juros mais baixas, devido a incentivos, e tendem a possuir planos de pagamento mais longos. Por outro lado, o processo de análise e aprovação costuma ser mais demorado porque envolve a análise detalhada do projeto que será financiado. 

Para projetos de sustentabilidade, as micro e pequenas empresas também podem contar com linhas de crédito diferenciadas.

Seu objetivo é criar condições favoráveis para a implementação de práticas e tecnologias sustentáveis nos processos das empresas, seja pela adoção de energia renovável, seja para o desenvolvimento de projetos de melhoria da eficiência energética, gestão de resíduos, entre outros. 

Entre os benefícios do crédito com foco na sustentabilidade podemos destacar a redução de despesas e a melhoria da imagem da empresa perante o mercado. No entanto, são projetos com uma complexidade maior e podem demandar investimentos elevados para sua implementação, exigindo um cuidado maior do empreendedor no seu planejamento e execução.

Como conseguir uma linha de crédito para CNPJ?

Para solicitar uma linha de crédito empresarial, é importante seguir alguns passos que aumentam as chances de aprovação e garantem melhores condições: