Quais as menores taxas de juros de financiamento empresarial no Brasil?
Para empreendedores que desejam contratar um incentivo vantajoso para seu negócio, é essencial comparar os principais juros de financiamento no Brasil. Esse valor influencia diretamente na proposta de crédito para micro e pequenas empresas, podendo impactar, também, na realização dos seus objetivos.
Nesse caso, buscar alternativas mais acessíveis e com as menores tarifas não apenas trará economia, como contribuirá com um desenvolvimento de negócio mais saudável. Por isso, vale a pena conhecer as melhores propostas de crédito para esse segmento, e conferir as taxas de juros de financiamento que as principais instituições brasileiras oferecem. Saiba mais neste artigo.
Taxas de juros no Brasil
A taxa de juros funciona como um adicional pago pelo tomador como recompensa pela concessão de crédito realizada pela instituição. No Brasil, o principal indicador é a Selic, que influencia em outros valores, especialmente para linhas empresariais.
Segundo uma pesquisa realizada pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), o crédito para pessoa jurídica subiu 45% em 2022.
Isso porque entre março de 2021 a setembro de 2022, a Selic saltou de 2% ao ano para 13,75%.
Com isso, os juros corporativos avançaram de 41,2% para 59,92% ao ano. O aumento é resultado da relação direta entre a Selic e as linhas de crédito, como empréstimos e financiamentos.
Quando ocorrem oscilações na inflação, a taxa básica acompanha essa mudança para influenciar os produtos financeiros. Por esse motivo, os juros empresariais no Brasil apresentam maior variação.
As melhores taxa de juros empresariais para micro e pequenas empresas
Para micro e pequenas empresas que buscam os melhores juros de financiamento, vale a pena conhecer as taxas mais acessíveis entre as instituições brasileiras. Confira:
1. Pronampe
O Programa de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é uma linha de crédito criada pelo governo federal durante a pandemia de coronavírus, em 2020. Seu objetivo é auxiliar na concessão de recursos monetários com menos burocracia.
Desde o início, o programa já disponibilizou R$ 37 bilhões em crédito, visando incentivar o crescimento do negócio e promover capital de giro para reservas de caixa em empreendimentos de menor porte.
O Pronampe permite empréstimos de até 30% do faturamento anual, com taxa de juros de no máximo Selic + 6% ao ano. O prazo de pagamento é de 48 meses com 12 de carência.
2. Bancos tradicionais
Os juros de financiamento para micro e pequenas empresas nos bancos tradicionais também são interessantes para novos negócios. As principais instituições com programas corporativos são:
- Banco do Brasil;
- Caixa.
O Banco do Brasil possui linhas de crédito para capital de giro e para investimento, com prazos de até 60 meses para começar a pagar e juros variáveis.
Enquanto isso, a Caixa Econômica Federal também disponibiliza tarifas acessíveis em diferentes programas. Oferece, por exemplo, o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe) e do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI).
Comparativo entre juros de financiamento para empresas
Para escolher os melhores juros de financiamento, é importante comparar as tarifas entre as principais empresas financeiras no Brasil.
Confira os valores médios nas instituições que se destacam:
| Empresas | Juros |
|---|---|
| Pronampe | Selic + 6% ao ano |
| Fampe | 1,89% ao mês |
| Banco do Brasil | a partir de 1% ao mês para microcréditos |
Vale reforçar que esses valores podem sofrer alterações conforme reajustes e políticas públicas. Assim, é fundamental conferir as taxas atuais antes de escolher uma instituição. Também, devem ser verificadas as tarifas e os demais produtos que estão associados aos financiamentos (como cartão de crédito, por exemplo).
Dicas sobre como conseguir taxas de juros menores
Para conseguir menores taxas de juros de financiamento ou empréstimos vale a pena realizar pesquisas detalhadas e manter um histórico financeiro positivo. Uma das principais dicas é ter uma base de crédito sólida, sem dívidas ou inadimplências, para conseguir aprovações mais rápidas e condições flexíveis de negociação.
Caso o negócio não tenha uma pontuação alta, vale a pena movimentar o score com serviços como cartões de crédito e empréstimos, para melhorar a avaliação. Quitar dívidas também é fundamental para melhorar a credibilidade do negócio.
Simultaneamente, é essencial realizar pesquisas e comparações entre as instituições com programas para negócios de pequeno porte. Dessa forma, será possível encontrar os melhores juros de financiamento para o seu perfil e necessidade atual.
Ainda, vale procurar programas de subsídios ou apoio governamental. Em diversos casos, programas federais ou estaduais, como o Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG), por exemplo, disponibilizam condições mais acessíveis para as empresas.
Com parcerias estratégicas, é mais simples e seguro encontrar juros de financiamento mais baixos e investir no crescimento, na fidelização de clientes e no aumento das vendas.
Por que avaliar e comparar juros de financiamento?
Cada instituição possui condições distintas, e comparar os melhores juros de financiamento permite que a sua empresa encontre a proposta ideal. Não apenas pelos requisitos flexíveis de negociação, mas também pela economia considerável em cada parcela de quitação.
Assim, entender como essas taxas funcionam e encontrar as tarifas mais acessíveis é estratégico para as suas finanças e para atingir seus objetivos com mais rapidez. Por isso, realize simulações nos principais programas e linhas de crédito, e encontre os juros ideais para sua oferta. E para começar, conheça as condições do PRONAMPE disponíveis para você no Banco BDMG.
Crédito barato para empresas mineiras que faturam
até R$ 4,8 milhões/ano
Mais publicações
VISITE NOSSO SITE
OUVIDORIA
NAVEGAÇÃO
EDITORIAS
TRILHAS
© 2024 BDMG. Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais. O BDMG está comprometido com a sua privacidade e a proteção de seus dados pessoais. Por isso, as informações fornecidas serão utilizadas apenas para contatá-lo sobre nosso conteúdo institucional e sobre as linhas de crédito. Você pode optar por se descadastrar das listas de envio a qualquer momento. Para saber mais, confira a nossa Política de Privacidade e Proteção de Dados Pessoais.