Guia completo do capital de giro para MPEs

Como realizar o cálculo do capital de giro

O monitoramento constante do capital de giro é essencial para garantir a saúde financeira de um empreendimento. Manter um olhar atento sobre este indicador evita surpresas desagradáveis e garante que o empresário esteja sempre ciente da situação monetária da empresa. 

Administrar o capital de giro envolve considerar vários fatores como a análise do mercado, a atual conjuntura da organização, a avaliação das vendas, a gestão de recursos, bem como entender os resultados de decisões tomadas, especialmente em relação a compras.

O cálculo do capital de giro é baseado em uma fórmula simples, que considera tanto o ativo quanto o passivo circulantes. No ativo circulante, estão inclusos itens como aplicações financeiras, contas a receber, valores mantidos em caixa e em contas bancárias, entre outros. 

Por outro lado, o passivo circulante engloba valores devidos a fornecedores, empréstimos pendentes, financiamentos e demais contas a pagar.

A fórmula para determinar o Capital de Giro Líquido (CGL) é:

CGL = Ativo Circulante − Passivo Circulante

Por exemplo, suponhamos que o ativo circulante de uma empresa seja de R$ 100.000,00 e o passivo circulante de R$ 92.000,00. Neste caso, o CGL é de R$ 8.000,00.

Para garantir a estabilidade e o crescimento sustentável de uma empresa, é crucial realizar o cálculo do capital de giro com regularidade. Assim, evita-se a necessidade de buscar empréstimos ou financiamentos externos, prevenindo endividamentos excessivos que podem levar à falência do negócio.

No entanto, é uma convenção comum no mercado a compreensão de que um capital de giro saudável é aquele que cobre pelo menos três meses de despesas, o que seria expresso na fórmula seguinte:

Capital de giro saudável = Despesas fixas x 3

Estratégias de gestão do capital de giro

A gestão do capital de giro é vital para a saúde financeira de qualquer empresa. Para tal, o gestor deve ter uma compreensão profunda das receitas e despesas, reconhecer as sazonalidades do mercado em que opera e exercer habilidades analíticas aguçadas.

Gestão do Fluxo de Caixa

O fluxo de caixa é essencial na gestão financeira, funcionando como um termômetro das movimentações financeiras e um indicador das futuras condições financeiras da empresa. Com controles precisos, o administrador pode monitorar todas as transações, identificando tendências e possíveis desafios.

Muitos negócios enfrentam dificuldades devido a um capital de giro incompatível com suas necessidades. No entanto, uma gestão eficaz do fluxo de caixa permite ao administrador projetar movimentações diárias e fazer provisões adequadas. 

Assim, a empresa pode se preparar para oportunidades e desafios, muitas vezes sustentando-se sem precisar de financiamentos externos.

Análise e Projeção Financeira

Uma inspeção minuciosa das finanças da empresa, que considere suas movimentações, prazos de pagamento e recebimento, é fundamental. Projetar demandas futuras de capital com base nessa análise dá ao gestor uma ideia clara das necessidades financeiras iminentes, possibilitando a preparação e ação preventiva para momentos críticos.

Negociação com Fornecedores

Estabelecer relações duradouras e de confiança com os fornecedores pode ser uma estratégia benéfica. Negociar prazos de pagamento mais extensos ou flexíveis pode diluir os pagamentos ao longo do tempo, reduzindo a pressão sobre o capital de giro para empresas. 

Tais relações também podem abrir portas para condições comerciais mais favoráveis, como descontos e termos de compra vantajosos.

Gestão Eficiente de Estoque

O controle rigoroso dos níveis de estoque, evitando excessos ou deficiências, é crucial. Ao adotar técnicas de previsão de demanda, como análises de vendas passadas e colaboração com fornecedores, o gestor pode otimizar o nível de estoque. 

Isso não apenas garante a disponibilidade de produtos para atender à demanda, mas também evita custos desnecessários com armazenamento.

Política de Crédito Adequada

Para proteger o capital de giro, é vital estabelecer políticas claras de crédito. Ao definir critérios para avaliar a capacidade de pagamento de um cliente e estabelecer limites de crédito específicos, a empresa se protege contra riscos de inadimplência, garantindo que os termos de crédito não prejudiquem o fluxo de caixa.

Monitoramento Constante

Manter um olhar atento sobre os indicadores econômicos e financeiros da empresa é essencial. O monitoramento contínuo dos indicadores, como o ciclo operacional e financeiro, ajuda a identificar desvios rapidamente, permitindo ajustes pontuais e aprimorando a gestão do capital de giro. 

Softwares contábeis modernos são ferramentas valiosas neste processo.

Planejamento Tributário

Por último, mas não menos importante, está a questão tributária. Ao explorar os benefícios fiscais disponíveis e identificar oportunidades de economia fiscal, a empresa pode reduzir significativamente sua carga tributária. Uma gestão tributária eficaz assegura que o capital de giro permaneça robusto e pronto para sustentar as operações diárias.

Fontes de financiamento para capital de giro: Conte com o BDMG Giro

Uma das grandes questões para muitos empreendedores é encontrar fontes de financiamento confiáveis e acessíveis para o capital de giro. Nesse cenário, o BDMG se destaca como uma solução viável e conveniente, especialmente através da sua linha de crédito BDMG Pronampe - Capital de Giro, criada com o objetivo de auxiliar as empresas em seus esforços para aumentar o capital de giro, equilibrar o fluxo de caixa e até mesmo reorganizar suas dívidas, tudo isso com taxas reduzidas.

Especificamente, essa linha de crédito é voltada para micro ou pequenas empresas. Para se qualificar, a empresa deve ter um faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e, pelo menos, 12 meses de existência antes da data de protocolo do pedido.

Caso de sucesso: BDMG e Auto Saraiva

A Auto Saraiva é uma representação palpável do impacto positivo que uma gestão eficiente de capital de giro pode ter em um negócio. Após o auxílio do BDMG, a empresa não só conseguiu equilibrar suas contas, mas também retomar suas operações com uma tranquilidade renovada. 

Altair Saraiva, proprietário da Auto Saraiva, testemunhou como as taxas favoráveis e condições otimizadas oferecidas pelo BDMG foram cruciais para esse ressurgimento.

Mas o caso da Auto Saraiva não é um incidente isolado. Ele simboliza a missão do BDMG de propiciar que as empresas mineiras não apenas enfrentem, mas superem os desafios inerentes ao mundo dos negócios. 

Mais do que apenas oferecer soluções financeiras, o BDMG está comprometido em garantir que os empreendedores continuem acreditando e perseguindo seus sonhos.

Se a sua empresa também busca apoio para avançar e prosperar, saiba que há um caminho a seguir. Conte com a BDMG Giro e nossas soluções para conseguir crédito e investir no seu negócio de forma saudável.