Prazo de carência: uma vantagem ou um custo adicional?
Você já se perguntou se o prazo de carência em um financiamento é realmente uma vantagem ou um custo adicional? Imagine ter uma folga financeira inicial antes de começar a quitar um crédito – isso pode parecer uma solução ideal, mas será que é sempre vantajoso?
Vamos explorar essa questão e desvendar os detalhes por trás do prazo de carência. O prazo de carência em um financiamento pode ser um tópico intrigante, com vantagens importantes e implicações financeiras que merecem atenção.
Se você está curioso para saber mais sobre como essa condição pode impactar suas finanças, continue lendo para descobrir.
O que é um financiamento com prazo de carência?
A carência é uma condição oferecida por algumas instituições financeiras em suas linhas de financiamento. Durante esse período, o tomador do crédito não realiza o pagamento das parcelas e a amortização do valor principal devido.
No entanto, em alguns casos, é exigido apenas o pagamento dos juros, mas isso varia de acordo com o contrato estabelecido com a instituição financeira.
Normalmente, o período de carência pode se estender por três ou seis meses, embora algumas instituições ofereçam prazos ainda mais longos, podendo chegar a
12 meses, como a linha de crédito BDMG Pronampe - Capital de Giro.
Essa condição pode representar um grande benefício para o tomador do crédito, favorecendo projetos de investimentos que precisam de um fôlego inicial na sua fase de implantação, mas também pode representar um custo adicional com o pagamento de juros, que deve ser devidamente equalizado para não transformar a dívida em um peso para a empresa, ampliando o valor final das parcelas contratadas para valores acima da sua capacidade de pagamento..
Vamos entender melhor como funciona esta dinâmica do prazo de carência!
Como calcular um financiamento com prazo de carência?
O cálculo de um empréstimo com carência pode variar de acordo com as características específicas da linha de crédito em questão. Diversos fatores entram em jogo, incluindo as taxas de juros, o prazo de carência, o sistema de amortização utilizado e a política de crédito da instituição financeira.
Abaixo, apresentamos alguns dos sistemas mais comuns utilizados no Brasil:
- Sistema de Amortização Constante (SAC): Neste sistema, o valor das parcelas mensais não é fixo. Em vez disso, o capital amortizado é constante, o que significa que você paga uma parte do principal em cada parcela. Consequentemente, os juros diminuem à medida que o empréstimo é quitado.
- Tabela Price: Também conhecida como Sistema Francês de Amortização, neste sistema todas as parcelas do empréstimo têm valores fixos. No entanto, a porcentagem de juros diminui ao longo do tempo, enquanto o capital amortizado aumenta à medida que você avança no pagamento das parcelas.
Independentemente do sistema de amortização utilizado, é essencial verificar cuidadosamente todas as informações relacionadas ao crédito antes de assinar o contrato. Certifique-se de perguntar qual é o sistema de amortização adotado, como as taxas de juros são calculadas e se há um período de carência.
Não deixe de esclarecer todas as suas dúvidas durante a assinatura do contrato para evitar problemas futuros. A transparência e o entendimento claro das condições do empréstimo são essenciais para uma experiência financeira positiva e sem complicações. Tenha atenção especial ao CET - Custo Efetivo Total da operação que está contratando.
Vale a pena fazer empréstimo com prazo de carência?
Embora possa parecer extremamente vantajoso, um crédito com carência não está isento de desvantagens e implicações financeiras. Antes de optar por essa modalidade de crédito, é crucial avaliar cuidadosamente se o período de carência será realmente benéfico para sua situação financeira.
Para entender o efeito positivo do prazo de carência em uma linha de financiamento, vamos pensar sobre um exemplo bem simples! Você precisa adquirir uma máquina para expandir a produção da sua empresa em razão de um pedido grande que acaba de receber.
Neste caso, o prazo de carência pode ser seu grande aliado, permitindo o adiamento do pagamento das parcelas enquanto realiza a aquisição da máquina, sua instalação e efetiva entrada em produção. Nesta situação, o peso das parcelas do financiamento é adiado e pode efetivamente ser compensado pelo aumento na produção e vendas, fazendo que o pagamento do seu crédito seja feito sem dificuldades.
Ainda que haja um lado positivo, como vimos anteriormente, deve-se considerar que fazer um financiamento com carência pode representar um custo adicional com o pagamento de juros, e que este adicional pode afetar negativamente a saúde financeira do seu negócio, especialmente se não houver um planejamento adequado.
Portanto, é essencial ponderar todas as vantagens e desvantagens antes de decidir assumir essa dívida.
Abaixo, destacamos algumas das vantagens e desvantagens associadas ao empréstimo com carência:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Disponibilidade rápida de dinheiro, com um prazo estendido para o primeiro pagamento, proporcionando uma folga financeira inicial. | Os valores das parcelas não pagas durante a fase de carência são incorporados no custo total do crédito, ampliando as despesas com juros e o valor das parcelas. |
| O período de carência oferece tempo adicional para o planejamento financeiro empresarial, permitindo que você se organize e ajuste seu orçamento para acomodar o pagamento das parcelas. | Demanda uma maior assertividade no planejamento financeiro, forçando a empresa a arcar com os compromissos assumidos ainda que não tenha obtido os resultados esperados inicialmente. |
Portanto, ao considerar um empréstimo com carência, é fundamental ponderar cuidadosamente esses pontos e avaliar se essa modalidade atende às suas necessidades financeiras de forma equilibrada e sustentável.
Quem pode contratar empréstimo com prazo de carência?
A possibilidade de contratar um empréstimo com carência não está limitada a um grupo específico de solicitantes. Em teoria, qualquer pessoa (física ou jurídica) que cumpra os requisitos estabelecidos pela instituição financeira e que opte por uma linha de crédito que ofereça essa condição pode usufruir do período de carência.
No entanto, é importante ressaltar que a disponibilidade da carência em um empréstimo específico depende da política de crédito da instituição financeira. São os bancos ou financeiras que decidem se irão ofertar ou não a carência nos empréstimos que disponibilizam aos clientes.
Portanto, ao considerar a contratação de um empréstimo com carência, é fundamental consultar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e garantir que o produto escolhido atenda às suas necessidades e expectativas em relação ao período de carência.
Crédito BDMG: Qual o prazo de carência praticado pelo Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais para MPEs?
O BDMG oferece diversas linhas de crédito voltadas especialmente para micro e pequenas empresas mineiras, visando impulsionar o crescimento e desenvolvimento desses negócios essenciais para a economia do estado.
Uma das vantagens dessas linhas de crédito é a prática de prazos de carência atrativos, que permitem às empresas um período inicial para se organizarem financeiramente antes de começarem a quitar o empréstimo.
Na Linha do Pronampe para Capital de Giro e na Linha do Pronampe para Investimento, o BDMG oferece um
prazo de carência de até 12 meses para começar a pagar. Isso significa que as empresas têm um ano para se estabilizarem e utilizarem os recursos do empréstimo de forma estratégica, antes de iniciar o pagamento das parcelas.
Além disso, na Linha do BDMG Giro, o prazo de carência
pode chegar a até 3 meses, proporcionando um período inicial para as empresas ajustarem suas finanças e planejarem o melhor uso dos recursos obtidos.
É importante destacar que o BDMG pratica taxas de juros diferenciadas e menores que a média do mercado, tornando o crédito mais acessível e vantajoso para as MPEs. Também, o
processo de contratação é simples e sem complicações, não sendo necessário adquirir outros produtos ou possuir conta corrente no banco.
Mas, antes de solicitar um financiamento, é fundamental analisar a viabilidade do crédito para a realidade da empresa. O
BDMG Orienta preparou um material exclusivo demonstrando
quando o empréstimo vale a pena para pequenos negócios. Acesse e tire suas dúvidas.
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