Empréstimo para MPEs: guia completo

Uma pesquisa recente revelou um dado preocupante: 61% dos donos de MPEs recorreram a empréstimos pessoais para financiar a própria empresa. No entanto, essa prática pode representar um grande risco e não ser a melhor solução para garantir a saúde financeira do negócio a longo prazo. 

Diante desse contexto, é crucial compreender não apenas a importância, mas também a estratégia por trás do uso inteligente do crédito empresarial. Neste guia completo sobre empréstimo para MPEs, exploraremos não apenas os tipos de empréstimos disponíveis, mas também os fatores cruciais a serem considerados ao tomar essa decisão.

Por que tomar um crédito empresarial é mais indicado do que empréstimos pessoais?

Tomar um crédito empresarial em vez de recorrer a empréstimos pessoais pode ser uma decisão estratégica crucial para o sucesso e a sustentabilidade de um negócio. Há várias razões pelas quais essa abordagem vale a pena. 

Primeiramente, optar por um crédito empresarial permite manter as finanças pessoais e empresariais separadas, garantindo uma gestão financeira mais eficiente e direcionada ao crescimento do negócio, sem misturar despesas pessoais com as do empreendimento.

Também, os empréstimos empresariais frequentemente oferecem condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais estendidos, em comparação com empréstimos pessoais. 

Essa vantagem decorre da percepção dos bancos de que os negócios representam investimentos de menor risco, especialmente quando há um plano de negócios sólido e uma história financeira estável.

Os empréstimos empresariais são especificamente projetados para atender às necessidades únicas das empresas, como capital de giro, investimentos em equipamentos, expansão ou financiamento de projetos. 

Ao escolher um crédito empresarial, os empreendedores podem acessar o capital necessário para impulsionar o crescimento e a inovação de sua empresa de forma eficaz e direcionada.

Além disso, tomar empréstimos empresariais e pagar pontualmente pode auxiliar na construção de um histórico de crédito empresarial sólido, essencial para o futuro crescimento do negócio. 

Um bom histórico de crédito facilita o acesso a financiamentos mais amplos e vantajosos no futuro, possibilitando a expansão das operações, investimentos em novos projetos e aproveitamento de oportunidades de crescimento.

Quando o empréstimo vale a pena para MPEs?

Os empréstimos, quando bem administrados, podem ser uma das ferramentas mais poderosas para impulsionar e revitalizar um negócio. Mais do que simples recursos financeiros, representam oportunidades tangíveis de transformação e crescimento.

Mas, como usar esse capital de maneira estratégica?

Reorganizar dívidas

Uma gestão financeira inteligente muitas vezes começa com a reestruturação de débitos. Usar o empréstimo para quitar dívidas de juros mais altos e consolidar compromissos pode significar uma economia considerável no longo prazo. 

Ao optar por essa abordagem, as MPEs podem reduzir sua carga financeira mensal, liberando recursos para investimentos mais produtivos e estratégicos.

Equilibrar o fluxo de caixa

Em momentos de flutuações inesperadas, ter um fluxo de caixa estável é fundamental. Um empréstimo pode ser o fôlego necessário para atravessar períodos sazonais ou garantir a operação durante desafios. 

Ao antecipar possíveis obstáculos e agir proativamente para manter a liquidez, as MPEs podem evitar situações de crise e continuar avançando em direção aos seus objetivos de crescimento.

Comprar equipamentos e insumos

Investir em tecnologia ou matéria-prima de qualidade pode aumentar a produtividade e qualidade dos seus produtos ou serviços. Com capital em mãos, é possível negociar melhores condições e descontos com fornecedores. 

Ao adquirir equipamentos modernos e insumos de alta qualidade, as MPEs podem melhorar sua eficiência operacional e competitividade no mercado, preparando-se para enfrentar os desafios do futuro.

Inovar com reformas ou expansão

Seja dando uma cara nova ao seu estabelecimento atual ou abrindo uma nova unidade, o empréstimo pode ser o combustível para essa audaciosa etapa de crescimento. Investir em reformas ou expansão pode atrair novos clientes, fortalecer a imagem da marca e abrir novas oportunidades de negócios. 

Ao apostar na inovação e no crescimento, as MPEs podem se destacar em um mercado cada vez mais competitivo e dinâmico.

Tipos de empréstimos

No universo empresarial, uma diversidade de linhas de crédito está disponível para atender às demandas de empréstimos para pequenos negócios, sendo oferecidas por várias instituições financeiras. Abaixo, apresentamos alguns dos principais tipos:

Crédito para capital de giro

O crédito para capital de giro se destaca como uma das opções mais procuradas para pequenos negócios, proporcionando os recursos necessários para suprir as demandas financeiras de curto prazo. 

Com esse montante, é viável sustentar as operações cotidianas e efetuar pagamentos essenciais, incluindo fornecedores, salários e despesas fixas.

O grande diferencial dessa categoria de crédito é sua facilidade na contratação e a ausência da necessidade de comprovação do uso dos recursos perante as instituições financeiras. Normalmente, o crédito acontece na conta corrente da empresa, que então pode dar a destinação necessária aos recursos.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis surge como outra opção popular de empréstimo para pequenos negócios, permitindo que os gestores adiantem recebimentos futuros, como pagamentos e parcelas a serem recebidos.

Esse recurso possibilita acessar os valores devidos para diversas finalidades, como reforçar a reserva de caixa ou lidar com situações emergenciais.

Além disso, essa modalidade é versátil, abrangendo diversos tipos de recebíveis, como parcelamentos, cheques e contratos, o que ajuda a mitigar os impactos de prazos de pagamento estendidos.

Linhas de crédito específicas para investimentos

São linhas de crédito que possuem características específicas para aplicação na expansão de negócios, como o financiamento de reformas, construções e aquisição de máquinas e equipamentos.

São muito populares no portfólio de produtos dos Bancos de Desenvolvimento, como o BDMG, que oferecem uma série de opções de crédito direcionadas a setores específicos, como agronegócio, indústria e comércio.

Fatores a considerar ao contratar empréstimo

A decisão de buscar um empréstimo é um marco significativo na trajetória de qualquer negócio. Se feita de maneira consciente e estratégica, pode proporcionar o impulso necessário para crescer e solidificar sua presença no mercado. Porém, a pergunta crucial é: qual empréstimo escolher?

Entenda a necessidade atual da empresa

Antes de qualquer coisa, é fundamental avaliar as necessidades atuais do seu negócio. Pergunte-se: Por que estou buscando este empréstimo? É para cobrir gastos operacionais, investir em novas ferramentas ou talvez para expandir? A resposta a essa pergunta dará uma direção clara de qual tipo de empréstimo é mais apropriado.

Considere o tamanho da empresa

Não menos importante é considerar o tamanho da sua empresa em termos de faturamento anual. Isso não apenas influencia a capacidade de endividamento mas também determina qual linha de crédito será mais vantajosa.

Empresas com faturamento de até R$360 mil por ano:

Para negócios que se enquadram nesta categoria, o crédito BDMG para microempresas é o mais recomendado. Ele é desenhado especificamente para atender às necessidades e desafios que microempresas enfrentam, garantindo condições favoráveis e juros compatíveis com a realidade deste segmento.

Empresas com faturamento entre R$360 mil e R$4,8 milhões por ano:

Já para empresas que se situam nesta faixa de faturamento, o crédito BDMG para pequenas empresas é a alternativa ideal. Este empréstimo PJ oferece um maior volume de recursos e é adaptado para negócios que, embora ainda sejam considerados pequenos, têm demandas e metas mais ambiciosas.

A escolha do empréstimo correto, portanto, é uma combinação de entender suas necessidades atuais e reconhecer a escala do seu negócio. Ao alinhar esses dois fatores com as opções disponíveis, você estará bem posicionado para fazer uma escolha informada que proporcione benefícios tangíveis e sustentáveis ao seu negócio.

BDMG: empréstimo para MPEs

O BDMG é especialista em fornecer empréstimos para empresas com faturamento de até R$360 mil por ano ou com faturamento entre R$360 mil e R$4,8 milhões por ano.

É a melhor opção de crédito para reorganizar dívidas, equilibrar o fluxo de caixa, comprar equipamentos e insumos ou, então, fazer uma reforma ou abrir uma nova unidade.

O BDMG pode te auxiliar como um parceiro estratégico ao tomar crédito. Nesse sentido, convidamos você a conferir nosso artigo sobre a importância de parceiros estratégicos para sua empresa.