Financiamento de máquinas e equipamentos: o que avaliar antes de simular
Uma máquina que exige reparos frequentes ou um equipamento que limita a capacidade de atendimento pode levar a empresa a considerar uma nova compra. Para decidir como pagar por ela, é preciso levantar o custo completo do investimento e avaliar seu impacto no caixa.
O financiamento de máquinas e equipamentos é uma modalidade de crédito destinada à aquisição desses bens, conforme as regras da linha contratada.
Antes de simular, a empresa deve definir o valor necessário, verificar se haverá entrada e estimar como pagará as parcelas.
O prazo, a carência e o retorno esperado também fazem parte dessa análise. Veja como organizar essas informações para consultar opções de financiamento empresarial compatíveis com o seu projeto.
Quando avaliar o financiamento de máquinas e equipamentos
Comece pela necessidade que motivou a compra. O equipamento atual apresenta falhas que interrompem a produção? A empresa tem demanda que sua estrutura não consegue atender? Uma nova máquina pode reduzir um custo que já foi identificado na operação?
As respostas ajudam a definir o que o investimento precisa entregar. Uma indústria pode buscar menos paradas de produção, enquanto uma empresa de serviços pode precisar de um equipamento para atender mais clientes. Em ambos os casos, vale levantar dados que sustentem a decisão, como gastos com manutenção, pedidos que deixaram de ser atendidos e tempo de execução das atividades.
Com o objetivo definido, compare a compra com alternativas adequadas à situação, como reparar o equipamento atual ou alugar uma máquina para uma demanda temporária. Se a aquisição fizer sentido, avalie quanto pode ser pago com recursos próprios e qual valor exigiria crédito.
Capital de giro e crédito para investimento
O capital de giro atende às necessidades de caixa da operação, como pagamento de fornecedores, salários e compra de insumos. A aquisição de uma máquina para uso na empresa tem finalidade de investimento. Essa distinção ajuda a organizar o orçamento e consultar uma linha que aceite o uso previsto para o dinheiro.
Um mesmo projeto pode exigir recursos para comprar o equipamento e para manter a operação durante sua implantação. Separe esses valores e confira quais despesas são aceitas pela opção de crédito consultada. A simulação de financiamento fica mais útil quando parte de um orçamento e de uma projeção de caixa.
| Necessidade da empresa | Finalidade a avaliar | O que incluir no planejamento |
|---|---|---|
| Comprar uma máquina para ampliar a produção | Investimento | Aquisição, instalação e prazo para entrada em operação |
| Comprar insumos e pagar fornecedores durante o ciclo de vendas | Capital de giro | Datas de pagamento e previsão de recebimento das vendas |
| Implantar uma nova linha de produção | Investimento e capital de giro | Custos da estrutura e recursos para sustentar o início da operação |
O que avaliar antes de simular o financiamento
Valor total do investimento
Reúna propostas comerciais e compare equipamentos capazes de atender à necessidade identificada. Observe capacidade, garantia, assistência técnica e custos de uso, além do preço de compra.
O orçamento deve incluir os gastos necessários para colocar o equipamento em funcionamento. Dependendo do projeto, haverá transporte, instalação, adequações elétricas, treinamento da equipe ou interrupção temporária de atividades.
Esses valores fazem parte do planejamento, mas a sua inclusão no financiamento depende das regras da linha. Confirme os itens financiáveis e identifique as despesas que precisarão ser pagas com recursos próprios.
Entrada e valor financiável
Verifique qual parcela do investimento pode ser financiada e se a operação exige entrada ou outra contrapartida com recursos próprios. Essa condição varia conforme a linha, o equipamento e a análise da contratação.
Se uma parte da compra ficar a cargo da empresa, inclua o desembolso na projeção de caixa. Considere também as despesas do projeto que não forem cobertas pelo financiamento.
Ao definir quanto usar de recursos próprios, preserve o dinheiro necessário aos compromissos da operação. O valor solicitado deve corresponder à necessidade identificada e à capacidade de pagamento da empresa.
Impacto das parcelas e capacidade de pagamento
No planejamento financeiro empresarial, projete entradas e saídas de caixa para todo o período de pagamento. Inclua fornecedores, salários, tributos, despesas fixas e parcelas de dívidas existentes. Depois, acrescente o compromisso do novo financiamento.
Considere as datas de recebimento e os meses de menor movimento. Uma média anual de faturamento pode esconder períodos em que o dinheiro disponível será insuficiente para pagar todas as obrigações.
Teste também um cenário de vendas menores, atraso nos recebimentos ou demora para instalar a máquina. Se a projeção indicar dificuldade para pagar as parcelas, reveja o valor do investimento, sua data de execução ou as condições de crédito avaliadas.
Prazo de pagamento e carência
O prazo deve ser avaliado junto com a capacidade de pagamento e o período em que a máquina será utilizada. Compare as parcelas e o total a pagar em diferentes condições. Uma prestação menor pode estar associada a um custo total maior, dependendo da operação.
Se houver carência, confira quando começam os pagamentos e o que será adiado. Conforme o contrato, pode haver pagamento de juros durante esse período ou incorporação de encargos ao saldo devedor. Inclua os encargos previstos na análise do custo da operação.
Relacione esse calendário ao prazo de entrega, instalação e início de funcionamento do equipamento. O projeto precisa ter uma previsão de caixa para esse intervalo e para o início dos pagamentos.
Custo Efetivo Total e condições da operação
O Custo Efetivo Total, ou CET, é um indicador que reúne juros, tarifas, tributos e outros encargos aplicáveis ao crédito, expresso como uma taxa percentual anual.
Ao consultar as condições, observe o CET, o total a pagar e a composição das parcelas. Compare simulações com valores e prazos semelhantes e confira eventuais garantias exigidas.
Verifique ainda se a taxa de juros é prefixada ou pós-fixada. Nas operações vinculadas a um índice variável, o custo pode mudar durante o contrato, conforme as condições previstas.
Retorno esperado do equipamento
Estime o efeito da compra na operação. A máquina poderá reduzir gastos com manutenção, diminuir desperdícios ou permitir atender uma demanda já identificada? Use informações do negócio e dados do fornecedor para fundamentar a projeção.
Se houver expectativa de vender mais, considere os custos necessários para realizar essas vendas. A receita adicional poderá exigir mais insumos, energia ou mão de obra. Avalie o efeito líquido dessas mudanças no caixa.
Considere também o tempo até que o equipamento esteja funcionando e teste uma projeção com benefícios menores ou mais lentos que o esperado. O retorno estimado ajuda a avaliar o investimento, mas o pagamento do financiamento precisa ser compatível com a capacidade financeira da empresa durante todo o contrato.
Como preparar a simulação no BDMG Digital
Antes de consultar as opções de financiamento, organize os dados da empresa, a descrição do equipamento, o orçamento atualizado e a estimativa do valor necessário. Tenha também uma projeção de caixa que permita avaliar as parcelas apresentadas.
Acesse o BDMG Digital para consultar as opções disponíveis e realizar uma simulação. Confira quais finalidades podem ser atendidas, os critérios de enquadramento e as condições vigentes para a operação.
Use a simulação para comparar o valor financiável, a necessidade de recursos próprios, o prazo, a carência e o custo do crédito. Antes de contratar, confirme a documentação exigida e as regras para o equipamento que pretende adquirir.
Dúvidas sobre financiamento de máquinas e equipamentos
Financiamento do valor integral do equipamento
Depende da linha e das condições da operação. Confirme o percentual financiável e se haverá entrada ou despesas que a empresa precisará pagar com recursos próprios.
Financiamento de máquinas usadas
A possibilidade depende dos itens aceitos pela linha de crédito. Informe qual equipamento pretende comprar e confirme as regras antes de assumir compromissos com o fornecedor.
Aprovação do crédito após a simulação
A simulação permite avaliar condições e preparar a decisão. A contratação depende da análise de crédito, do enquadramento da empresa, da documentação e das regras da linha consultada.
Consulte opções de financiamento para o seu investimento
Com a necessidade do equipamento definida, o orçamento completo e a projeção de pagamento, a empresa tem informações para avaliar se o financiamento atende ao projeto.
Consulte as opções de financiamento empresarial e acesse o BDMG Digital para realizar uma simulação de acordo com a finalidade do investimento.
Crédito sujeito à análise, ao enquadramento e à disponibilidade de recursos. Condições comerciais e itens financiáveis conforme as regras vigentes de cada linha.
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