Simulação de crédito para investimento: como preparar a sua empresa

Antes de financiar a compra de equipamentos, a reforma de um espaço comercial ou a ampliação da empresa, é importante avaliar o custo do projeto, os prazos de execução e o impacto das parcelas no caixa.

Neste artigo, entenda quais fatores considerar no planejamento do investimento, como comparar as condições de financiamento e o que avaliar antes de simular as opções de crédito disponíveis no BDMG Digital.

O que organizar antes da simulação de crédito?

A preparação começa pelo projeto e pelos recursos necessários para executá-lo. Informações consistentes tornam a simulação de financiamento mais útil para a decisão.

1. Defina o objetivo do investimento

O crédito para investimento deve estar associado a uma finalidade identificável, como reformar uma loja, ampliar uma cozinha profissional ou adquirir equipamentos para atender uma demanda já mapeada.

O resultado esperado também precisa ser descrito de forma concreta. Uma reforma pode aumentar a capacidade de atendimento; um equipamento pode reduzir perdas ou ampliar a produção. Na avaliação do financiamento de máquinas e equipamentos, por exemplo, estimar o ganho operacional ajuda a dimensionar o projeto.

Essas expectativas devem ser sustentadas por informações sobre a operação e a demanda. A capacidade de produzir mais, por si só, não assegura um aumento equivalente nas vendas.

2. Calcule o custo total

O orçamento deve considerar os desembolsos necessários até o início do funcionamento. Além da compra ou da obra, podem existir custos de transporte, instalação, adequação do espaço e treinamento da equipe.

Também importa prever eventuais interrupções da atividade durante a implantação. Uma loja em reforma, por exemplo, pode ter redução temporária de receitas mesmo sem parar totalmente de funcionar.

O levantamento desses valores ajuda a evitar uma necessidade adicional de recursos no meio do projeto. Cada despesa, entretanto, deve ser conferida nas regras da linha: nem todos os itens do orçamento são necessariamente financiáveis.

3. Veja quanto pode investir com recursos próprios

O saldo em conta precisa ser analisado junto aos compromissos que ainda serão pagos. Parte desse dinheiro pode estar destinada a fornecedores, tributos e despesas dos próximos meses.

O valor disponível para o investimento corresponde ao que pode ser aplicado depois de considerados os compromissos e a reserva necessária ao funcionamento do negócio.

Essa participação também deve ser comparada às exigências da modalidade consultada. A possibilidade de financiar o projeto e a necessidade de entrada dependem das condições da operação.

4. Confira se as parcelas cabem no caixa

A projeção deve reunir as entradas e saídas previstas mês a mês, incluindo as dívidas já contratadas. O ponto central é identificar quanto sobra para assumir uma nova parcela depois das demais obrigações.

O retorno do projeto precisa entrar nessa conta com seu prazo de realização. A receita adicional pode demorar a aparecer, e o aumento das vendas também pode exigir mais gastos com insumos, estoque ou equipe. Quando houver expectativa de economia, ela deve ser estimada após os novos custos de operação e manutenção.

Um planejamento financeiro empresarial que contemple atrasos na implantação, recebimentos mais lentos e vendas abaixo do esperado ajuda a testar a capacidade de pagamento. O faturamento isolado não indica quanto está disponível para quitar o financiamento.

Como fazer uma simulação de crédito no BDMG Digital?

Com o orçamento e a projeção financeira organizados, a empresa pode consultar as opções de financiamento disponíveis no BDMG Digital. Veja como iniciar o processo:

1. Acesse o BDMG Digital

Entre no BDMG Digital e inicie a simulação. As opções de crédito disponíveis dependem do perfil da empresa, da finalidade do recurso e das condições de cada linha.

2. Preencha as informações solicitadas

Informe os dados exigidos pela plataforma para consultar as opções de financiamento. Utilize informações atualizadas e mantenha o orçamento do projeto como referência para o valor pretendido.

3. Analise as condições disponíveis

Confira os valores, prazos e demais condições apresentadas. Compare as alternativas disponíveis com a projeção financeira da empresa, considerando o impacto dos pagamentos no caixa.

4. Confira as condições antes de contratar

Caso decida avançar com a solicitação, acompanhe as etapas de análise e apresentação da proposta. Antes da contratação, confirme o Custo Efetivo Total (CET), os indexadores aplicáveis, as garantias exigidas e a eventual necessidade de participação com recursos próprios.

A simulação é uma referência para o planejamento financeiro. A aprovação e as condições finais dependem da análise de crédito, do enquadramento da empresa e das regras vigentes da linha escolhida.

O que conferir no resultado da simulação?

Antes de contratar um financiamento, confira as condições apresentadas na simulação e avalie como os pagamentos se encaixam no planejamento financeiro da empresa.

• Valor financiado e valor líquido: quanto será contratado e qual valor ficará disponível para o projeto após os custos aplicáveis?

• Prazo e vencimentos: quando começam os pagamentos e como as parcelas serão distribuídas no fluxo de caixa?

• Carência, quando disponível: quais pagamentos serão adiados? Haverá cobrança de juros ou outros encargos durante esse período? Consulte as condições de carência do financiamento.

• Taxa de juros e CET: qual será o custo total da operação, considerando juros, tarifas, tributos, seguros e demais despesas aplicáveis? Confira o Custo Efetivo Total e o total previsto de pagamentos.

• Indexadores, quando houver: existe alguma referência que possa atualizar o saldo ou os encargos? Como sua variação pode afetar os pagamentos?

• Garantias e participação própria: quais garantias e recursos próprios serão exigidos para viabilizar a contratação?

Com essas informações, a empresa pode comparar as condições disponíveis e avaliar se o financiamento é compatível com o orçamento, o prazo de execução do projeto e sua capacidade de pagamento.

Quais informações e documentos são necessários?

O preenchimento inicial da simulação e a documentação exigida para avançar na proposta são etapas diferentes. Para preparar a consulta e os próximos passos, convém ter organizados:

• Dados cadastrais da empresa e dos sócios;
• Informações atualizadas de faturamento e compromissos financeiros;
• Orçamentos e uma descrição do investimento pretendido;
• Projeção de caixa que considere a execução do projeto e o pagamento do crédito.

Na continuidade do processo, podem ser solicitados documentos de identificação, comprovantes e informações complementares. A relação efetiva depende do perfil da empresa, da linha, das garantias e da análise. Devem ser observadas as orientações e a documentação solicitadas pelo BDMG para cada operação.

Dúvidas frequentes sobre simulação de financiamento

A simulação de crédito garante a aprovação?

Não. A simulação permite consultar condições. A aprovação depende da análise de crédito, do enquadramento da empresa e do projeto, da documentação e das regras da linha disponível.

O que fazer quando as parcelas não cabem na projeção de caixa?

O projeto precisa ser reavaliado. Ajustar seu tamanho, rever o momento do investimento ou consultar outras condições pode mudar a necessidade de financiamento. A decisão deve considerar o custo completo e a capacidade de pagamento ao longo do contrato.

Do planejamento à simulação do investimento

A preparação permite relacionar o valor necessário ao resultado esperado e aos compromissos que a empresa consegue assumir. Com essas informações, a consulta às opções de financiamento empresarial do BDMG ajuda a avaliar as alternativas compatíveis com o projeto e o perfil do negócio.

Planeje o investimento e encontre uma opção adequada ao momento da sua empresa. Acesse o BDMG Digital e faça uma simulação.

Crédito sujeito à análise, ao enquadramento, à documentação e à disponibilidade de recursos, conforme as regras da linha.