Empréstimo seguro para MPEs: quais cuidados tomar?

Diante da necessidade de capital para impulsionar uma Micro ou Pequena Empresa (MPE), a busca por um empréstimo seguro é essencial. No entanto, essa jornada está repleta de desafios e precauções que os empresários devem tomar. 

É vital compreender os riscos envolvidos e os cuidados necessários para garantir uma experiência segura ao buscar financiamento para as necessidades do empreendimento. Muitos empreendedores recorrem aos empréstimos para equilibrar o capital de giro ou adquirir novos equipamentos, por exemplo.

Explorar os caminhos para um empréstimo seguro, portanto, é fundamental para mitigar os riscos e avançar com confiança em direção ao crescimento empresarial.

Existem riscos na contratação de um empréstimo para MPEs?

Ao considerar a contratação de um empréstimo para sua Micro ou Pequena Empresa (MPE), é fundamental estar ciente dos possíveis riscos envolvidos. Dois dos principais riscos que os empresários enfrentam ao buscar financiamento são os golpes que exigem pagamentos antecipados e os golpes que visam roubar dados sensíveis.

1) Golpes que exigem pagamentos antecipados

Muitas vezes, os empreendedores podem ser atraídos por ofertas generosas que prometem empréstimos com condições favoráveis. No entanto, essas ofertas podem ser apenas artimanhas de golpistas para obter pagamentos antecipados. 

Os golpistas podem solicitar taxas de processamento, depósitos de garantia ou outros pagamentos iniciais antes de conceder o empréstimo. Infelizmente, após o pagamento antecipado, a vítima geralmente descobre que o empréstimo nunca foi real e perde o dinheiro depositado.

2) Golpes que roubam dados

Outro risco comum é a exposição a golpes que visam roubar informações pessoais e financeiras. Os golpistas podem criar falsas ofertas de empréstimo como isca para coletar dados confidenciais dos empresários. 

Esses dados podem ser utilizados para cometer uma variedade de crimes, incluindo roubo de identidade, fraudes financeiras e outros tipos de atividades ilícitas.

No entanto, é importante destacar que ao optar por empréstimos com bancos oficiais e instituições financeiras regulamentadas, os empresários podem mitigar significativamente esses riscos. 

Os bancos estabelecidos possuem procedimentos rigorosos de verificação e segurança, o que torna altamente improvável que os clientes sejam vítimas de golpes ou fraude durante o processo de empréstimo. 

Portanto, ao considerar opções de financiamento para sua MPE, é essencial buscar fontes confiáveis e estabelecidas para garantir a segurança e a proteção dos seus dados e recursos financeiros.

Empréstimo seguro para MPEs: cuidados a tomar

Para evitar dores de cabeça, considere seguir algumas boas práticas. A seguir, listamos alguns dos cuidados essenciais para uma tomada de empréstimo segura:

Pesquisar pela seriedade da instituição

Um cuidado indispensável ao pedir empréstimo online é verificar a seriedade da empresa. Nesse sentido, o primeiro passo é checar se ela realmente existe. Para isso, veja se seu CNPJ está devidamente registrado na Receita Federal.

É só acessar o site da Receita e verificar se as principais informações da empresa, como razão social, nome fantasia, endereço e atividades são os mesmos informados em seu site. Essa consulta permite ainda que você acesse a situação cadastral do negócio, confirmando se ele está realmente ativo.

Verificar a seriedade da empresa passa também por analisar sua reputação. Não deixe de fazer uma pesquisa na internet para confirmar se o negócio presta um bom serviço e qual a imagem que ele tem junto aos clientes.

Cuidado ao enviar fotos de documentos

Pedir empréstimo pela internet facilita muito o processo, afinal, não há necessidade de se deslocar até o banco ou loja da instituição financeira. No entanto, transações online exigem cuidado redobrado, pois não há como saber quem está do outro lado da tela.

Nesse sentido, de forma alguma passe seus documentos para qualquer um. Desconfie de contatos suspeitos feitos por e-mail ou aplicativos de mensagens e garanta que seus dados pessoais só serão fornecidos em meios seguros.

Nunca faça depósito antecipado

Uma forma de saber se o empréstimo online realmente é seguro é verificar o que a instituição financeira solicita antes da transferência do dinheiro. Empresas que não checam histórico de crédito e fazem pressão para que o negócio seja fechado com urgência podem ser armadilhas.

Ou seja, a regra de ouro é uma: nunca deposite nada antecipadamente! Empresas confiáveis não exigem o pagamento de qualquer parcela ou taxas antes de receber o dinheiro solicitado.

Não utilize computadores públicos para essas transações

Outro cuidado essencial ao pedir empréstimo online é nunca usar computadores públicos para essas transações. Afinal, não há como garantir que as máquinas contem com todos os recursos de segurança necessários para proteger suas informações, como antivírus atualizado.

Para não correr o risco de ter seus dados vazados, evite também usar redes públicas de Wi-Fi para pedir seu crédito online.

Um cuidado extra para quem faz transações online é buscar instituições financeiras com sites que têm certificados de segurança. É importante que as empresas forneçam para seus clientes a mesma segurança dos bancos, inclusive na internet.

Suspeite de propostas muito generosas

Ofertas de empréstimo online com taxas muito abaixo do mercado ou com condições de pagamento que parecem muito boas para serem verdade certamente merecem sua desconfiança.

Instituições financeiras confiáveis em geral oferecem condições e taxas semelhantes. Quando há uma proposta muito tentadora, que chama a atenção em relação a outras opções do mercado, pode se tratar de um golpe.

Atenção às taxas de juros

Um cuidado importante ao pedir empréstimo online é avaliar as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas pela instituição financeira. Para ter certeza de que está fazendo o melhor negócio, faça uma comparação da taxa cobrada com a média do mercado, assim como as condições oferecidas por outros bancos e empresas.

Desconfie de instituições financeiras que cobrem juros muito abaixo do mercado e, também, das empresas que cobram quantias que superam a média pesquisada. É importante, ainda, verificar as garantias que a instituição pede para liberar o crédito online, para ter certeza de que você cumpre todos os requisitos.

Verifique a segurança do site

Confira o domínio da página da empresa que oferece o empréstimo. Não é incomum a criação de páginas que parecem legítimas, mas não são.

Muitos golpistas simulam sites de instituições financeiras e bancos apenas para conseguir informações pessoais de quem pede empréstimo online. Por isso, antes de digitar seus dados, confira na barra do browser, ao lado do endereço da página, se há o símbolo de um cadeado.

Ele indica que a página é certificada e que os dados são criptografados, ou seja, que suas informações estão seguras. Em páginas confiáveis, antes do endereço há também “https://” e não “http://”. Tenha atenção a esses pontos antes de fornecer qualquer documento pessoal.

Cuidado com boletos falsos

Alguns fraudadores podem tentar se passar por operadoras de empréstimos já contratadas anteriormente por você enviando boletos falsos para o seu Whatsapp ou e-mail. Por isso, confira os dados do boleto e preste atenção se há alguma informação divergente. 

Por exemplo: número do banco, registro do beneficiário e até o valor. Se estiver desconfiado, entre em contato com a empresa através dos seus canais oficiais e verifique.

Nunca passe senhas para ninguém

Tenha cuidado com as suas senhas do cartão ou códigos de acesso dos seus aplicativos como o WhatsApp, por exemplo. Salve sempre em um lugar seguro, use senhas diferentes e não compartilhe com ninguém. 

Muitos fraudadores podem se passar por empresas confiáveis e solicitar seus dados do cartão por mensagem, essa não é uma prática comum, então desconfie.

BDMG: Crédito seguro para MPEs mineiras

O Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG) é uma instituição financeira tradicional do estado, conhecida por sua atuação sólida e comprometida com o desenvolvimento econômico regional. 

Para as Micro e Pequenas Empresas (MPEs) mineiras, o BDMG oferece uma opção de crédito seguro que se destaca pela praticidade e confiabilidade. 

Com processos de tomada de empréstimo 100% online, o BDMG facilita o acesso ao financiamento empresarial, garantindo, ao mesmo tempo, absoluta segurança nas transações.

Confira as opções do BDMG para sua Micro ou Pequena empresa.