As melhores linhas de crédito para micro e pequenas empresas no Brasil

Antes de escolher uma proposta financeira para investir no seu negócio, vale a pena conhecer as melhores linhas de crédito para micro e pequenas empresas no Brasil. O país conta com diversas ofertas atrativas para quem está começando, a fim de incentivar o crescimento do comércio e da indústria.

Além disso, diferentes categorias de contratação diversificam as condições, taxas e valores, permitindo que os empreendedores negociem seus recursos com maior flexibilidade. No entanto, antes de tomar uma decisão sobre qual serviço financeiro adquirir, é importante conhecer os principais e por que eles são vantajosos para o negócio.

Pensando nisso, separamos as melhores linhas de crédito empresarial e como elas funcionam. Confira os detalhes agora!

O que são linhas de crédito empresarial?

As linhas de crédito empresarial são alternativas que disponibilizam recursos monetários para pessoas jurídicas. Esse serviço é realizado por instituições bancárias, financeiras ou de desenvolvimento, via empréstimos, financiamentos e outras opções de cessão.

O funcionamento é semelhante a operações de crédito para pessoas físicas, mas com condições personalizadas para atender as demandas de empreendimentos. Dessa forma, as empresas podem escolher a linha que melhor combina com as necessidades do momento, negociar as taxas e atingir seus objetivos com maior facilidade.

No entanto, as pessoas jurídicas também precisam passar por análise de perfil, e devem aguardar aprovação para obter o valor e as condições que desejam.

Quais os principais tipos de linha de crédito no Brasil?

Existem diversos tipos de linha de crédito no Brasil, mas algumas se destacam pela popularidade, com ofertas mais flexíveis para atender os objetivos diversos dos clientes, sejam pessoas físicas ou jurídicas.

Atualmente, as melhores linhas de crédito nacional incluem:

• Crédito pessoal, como empréstimos, para pessoas físicas;
• Financiamentos imobiliários ou de veículos;
• Crédito empresarial, como investimentos e capital de giro;
• Crédito especial, como financiamentos de estudos.

Em cada categoria, podem existir diferentes produtos e condições, sendo importante para o cliente conhecer o pacote de interesse.

As 4 melhores linhas de crédito no Brasil para micro e pequenas empresas

Para quem procura as melhores linhas de crédito no Brasil, especialmente para micro e pequenas empresas, vale a pena conhecer as opções mais populares. Veja detalhes abaixo:

1. Capital de giro

O capital de giro é um tipo de crédito voltado para suprir as necessidades de curto prazo das empresas. Ele não requer a especificação da finalidade do empréstimo no momento da solicitação, oferecendo flexibilidade para o gestor utilizar os recursos conforme necessário. 

Seu objetivo é complementar o fluxo de caixa e permitir que o empreendimento consiga cobrir seus custos operacionais e manter as atividades. A contratação ocorre em diferentes instituições financeiras, com taxas e condições mais acessíveis para pequenas empresas.

2. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma das melhores linhas de crédito para empresas, por permitir que o negócio receba valores pendentes de parcelamentos. Essa modalidade é menos burocrática, geralmente utilizada por empresários que necessitam de capital de giro imediato. 

Ao antecipar os pagamentos futuros, esses valores funcionam como garantia, resultando em taxas de juros mais baixas e um crédito mais acessível e barato. No entanto, essa modalidade é recomendada para cobrir despesas mais urgentes e é de curto prazo.

3. Microcrédito

Enquanto isso, o microcrédito é uma das melhores linhas de crédito para pequenos negócios, destinado a pessoas físicas autônomas ou microempreendedores que desejam iniciar ou expandir seus negócios. 

Com essa categoria, é possível obter aprovação para amplas margens, direcionando o valor para diferentes objetivos, como investimentos ou formalização das atividades. Além disso, é um formato com menos taxas e facilidades de negociação, para incentivar o microcomércio.

4. Crédito para empresas BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) também oferece linhas de crédito exclusivas para micro e pequenas empresas. Esse programa é vinculado a agentes financeiros credenciados e oferece diferentes limites de contratação para os empreendimentos.

Além disso, traz taxas acessíveis e maior prazo de pagamento, para incentivar novos negócios na expansão das suas atividades. Esse financiamento está disponível para vários perfis, e outras instituições também seguem o programa, como o Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG), com propostas igualmente atrativas.

Dicas e estratégias para conseguir aprovação da sua linha de crédito

Antes de solicitar as melhores linhas de crédito para seu negócio, vale a pena conferir algumas dicas para conseguir aprovação mais facilmente. As principais recomendações incluem ter um planejamento e pesquisar diferentes opções no mercado.

Com um plano estruturado, é possível entender quais as melhores margens de negociação, os valores que atendem à necessidade do negócio e organizar os pagamentos. Ainda, isso contribuirá para a imagem da empresa, sendo mais responsável e comprometida com a quitação dos seus débitos.

Enquanto isso, também é fundamental pesquisar diferentes propostas, para encontrar as melhores linhas de crédito para o seu negócio. Isso porque cada agente e instituição possui suas próprias exigências e critérios de avaliação de perfil.

Em algumas situações, o empreendimento pode não atendê-los, dificultando a aprovação da sua proposta de crédito. No entanto, isso não significa que nenhuma categoria estará disponível para atender as demandas do negócio.

Basta realizar pesquisas e simulações de crédito em instituições confiáveis, a fim de identificar a solução ideal para o modelo de empresa, além de conseguir negociar as melhores taxas, prazos e valores.

Vale a pena pesquisar as melhores linhas de crédito?

Pesquisar e avaliar as melhores linhas de crédito é fundamental para encontrar a oferta que mais combina com as demandas do negócio. Embora existam diferentes opções no mercado, algumas categorias podem ser mais vantajosas para o perfil da sua empresa.

Assim, o primeiro é avaliar essas categorias de contratação e conferir as propostas que melhor atendem sua necessidade no momento. Ainda, vale a pena conhecer mais sobre esse segmento, a fim de encontrar instituições confiáveis que possam contribuir com o seu crescimento.



Simule agora o seu financiamento BDMG e descubra as linhas de crédito disponíveis com taxa reduzida para micro e pequenas empresas.